[摘要]为什么要洗钱？直接消费不行么？作为银行的工作人员，先给大家普及一个概念：什么叫洗钱？就是把不正当的财产收入（主要就是贪污受贿，电信诈骗等），通过一系列的操作手段...
为什么要洗钱？直接消费不行么？
作为银行的工作人员，先给大家普及一个概念：什么叫洗钱？就是把不正当的财产收入（主要就是贪污受贿，电信诈骗等），通过一系列的操作手段，最后转变成可以花出去的合法收入。
那为啥要洗钱？直接消费不可以吗？
还真的不可以。
我给大家举个例子。
当你的消费能力，大幅度超过你收入的时候，你就会面临法律的审查
比如说，一个人通过电信诈骗，骗到了很多的钱财。这些钱，基本上都是以现金、金条的形式存在。如果直接存在银行卡里，就是自投罗网。
可是这个人的工资，只有月薪10000块钱。或者是，这个人就没有一份正式的工作。
如果他从诈骗的钱里面，拿出来5000块钱去消费，会不会有什么问题？
不会。
他一个月工资1万，消费5000块钱，不是很正常的么。
如果他从诈骗的钱里面，拿出来1万块钱去消费，会不会有什么问题？
也不会。
因为这个消费水平和他的工资收入很正常。
如果他每个月从诈骗的钱财里，拿出3万块钱去消费呢？
这可能就会有问题了。
但是，只要他花钱小心一些，也不会太引人注意。
可是，如果他拿五十万去买车，拿几百万去买房呢？
这就绝对有问题了。
凭借月薪1万的工资，你不吃不喝要多少年，才能存到50万，100万？所以，这样去消费，大数据之下很容易就被监管部门查到。
那这个人电信诈骗的违法犯罪行为，就会被查到。
大家可以想一下，如果一个人通过诈骗获得几个亿的钱财。但是，他只能每个月两三万的花，要花到什么时候？
花到他死去的那一天，他也花不完十分之一。那有钱不能享受，这电信诈骗还有啥意义呢？
所以，对于很多手持大量脏款的人，就需要通过各种途径，把脏钱洗白。这样他才能锦衣玉食、酒池肉林、别墅豪车、游艇美女，享受糜烂的生活。
常见的洗钱手段有哪些？
1 . 虚拟货币
为什么国家严厉打击比特币？
因为比特币，几乎聚集了全世界所有的脏钱。
比特币的价格波动特别大，只要一个大的涨跌，就可以把数亿的赃款洗干净。普通人炒比特币，你只能保证购买的钱是干净的。没办法保证，卖出去得到的钱也是干净的。
所以，大数据监控之下，只要你的银行账户涉及虚拟货币交易，立即会被冻结。
2 . 拍烂片
如果你在浏览器里搜一下，会发现网上有各种烂片。烂到什么程度？
演员不知道是从哪里找的，导演也不知道是从哪里找的。剧本呢，估计就是小学生写的。
拍好以后，总共的票房加起来不到1000块钱。可是却对外宣称，拍摄成本好几个亿。
成本几个亿，票房几千块钱，这投资方是不是傻？
当然不傻。
假设一个人手里有一亿黑钱，自己随便找个十八线导演。然后自己当个主演，拍摄完成后，自己给自己发个几千万的工资。
再交个税以后，黑钱就这样洗白了。
3 . 直播小公司
现在直播很流行，有非常非常多的直播软件。一些小直播软件，流量也不大，却能过的有滋有味，为啥？
原因很简单，帮人洗黑钱。
榜一大哥拼命刷，一个月就给主播打赏几千万上亿。然后直播公司，再按照之前的协议，把一部分钱，按照工资分红的形式转给榜一大哥。
黑钱，就这样简单的洗白了。
普通人一定要远离洗钱
现在有个专门的词语，叫“跑分”。有个专门的罪名，叫“帮信罪”。
就是，普通人帮助电信诈骗洗钱，达到一定金额的流水，或者获益超过多少，就可以被判处这个罪。
至于后果，至少被判三个月以上的刑期。
所以，千万别去参与洗钱。另外，也不能随意的把银行卡借给别人，更不能出售自己的银行卡。
为啥别人不自己去办银行卡，要购买你的银行卡呢？
因为就是准备拿你的银行卡，去做违法犯罪的事情。到时候，你被司法传唤，不知道要花多大的代价，才能证明自己的清白。
根本央行的“断卡行动”，只要你有一张银行卡涉及违法犯罪的事情。那你名下所有的银行卡，五年内都被限制非柜面交易。
你不能去办新的的银行卡，所有的名下账户，除了去柜台存取钱外，其余的功能全部被冻结。
微信和支付宝不能用，网上购物也不能用。你甚至坐个公交车、吃个早餐，都要使用现金。
这对你的正常生活影响极大。
打击洗钱犯罪活动，是每个公民的责任和义务。一定要远离洗钱，做个守法纳税的好公民。
为什么要洗钱？直接消费不行么？
我直接告诉你，肯定不行。
你可能不知道XQ的目的是什么，你对金融的这些术语了解的太少，我这样举个例子你应该就可以明白了，假设你是个违法犯罪之人，你的收入都是不合法的，有一天你违法获取了500万现金，这是很多的钱了，我们假设你这笔钱都是现金没有进入到银行，那么可以说没人知道你有这笔财富，也就不知道你这个钱是不是违法犯罪所得，你如果使用现金消费，那么可能别人很难发现，但是，如果你之际把钱存到银行里面，银行就会上报，就需要你提供这笔巨额财产的合法来源，如果你无法提供，那么你这笔钱估计就会被司法冻结，然后调查你，如果发现是违法所得，那么没收并法律制裁你，那如果说，你一辈子只用现金，那么，你这比巨款基本没什么地方可以消费，那么也就没太大意义了，那么，如果把这笔钱变得可以见光呢？我举个例子，你找到一个中了500万彩票的彩民，然后对他说：你直接去领取奖金需要缴纳20%个人所得税，到手之后400W，你如果把彩票卖给我，我直接给你500W你就可以节省了20%的个人所得税，是不是很好呢？对方同意了，这时候，你的500W变成了彩票，因为彩票不是实名的，所以，你可以拿着彩票正大光明的去领奖，到手400W，虽然说，你一开始的500W少了100W，但是，现在这笔钱是光明的了，即使调查，你可以解释为彩票中奖的奖金，也就没什么问题了，这时候问题就转移到了卖彩票的那位彩民身上，到时候如果他存款，就会被侦察，当然了，要是你们都被逮到，那有罪就会一起处罚了。所以说，我们不要去管什么XQ，赚干净钱最重要，最安心。