[摘要]有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？我国的人寿保险发展其实分为两个时期，在1999年6月份之前投保的商业寿险合同，都被称之为老保单，在这个时间点...
有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？
我国的人寿保险发展其实分为两个时期，在1999年6月份之前投保的商业寿险合同，都被称之为老保单，在这个时间点之后购买的商业寿险合同，就属于新保单了。那么之前买了老保单的民众，其实现在内心还是爽歪歪的。原因就是只单纯的一个，那时候卖的寿险合同预定利率非常之高，可以说比现在的投资理财回报率都高得多。而且还是长期有效的，内心能不高兴吗？
德先生因为专业金融，那个时候也是在银行工作，在1995年，我国第1家寿险公司平安保险公司设立之后，就非常关注这个专业的保险公司的发展。当平安保险开始采取保险经纪人的形式售卖保险的时候，当时对他们的产品就已经很关注了。因为在那个时候，银行一年的定期存款利率都是高达7%以上，而且三年期限的国债或者定期存款还有着贴补利率给予附加。那么人寿保险的预定利率会设定多少呢？
后来看到平安保险卖的保单中，预定利率大约是在8%以上。之前学过相关保险的理论，知道预定利率与每年的保费是反比的，预定利率越高，每年的保费交得越少。所以在1996年，买了一份平安保险公司的5年一次返还的寿险合同，缴费期限为20年。，这也是我人生中第1份商业保单，也是买的最大的一份商业保单。
后来在缴费的二十年中，德先生经历过出国、换工作、换城市等等事情，但是每年缴纳的保费是坚持不变的。因为后来得知，随着我国存款利率的下降，在1999年之前出售的老保单，让各家保险公司亏损巨大。之后为了商业化改革，这些保单都由银监会同意进行单账处理。此时客户只要是没有按期缴纳保费，那么这个保单肯定会被终止，这个寿险产品也早就取消了。
因为在随后的很多年中，碰到好几次的平安公司的管理人员，建议可以将这份保单由公司收购，收购价格会在原来的现金价值上加20%以上，但是被我坚决的拒绝了。这明显就是一个套路，20年的缴费都已经坚持下来了，后续都已经不需要再缴纳每年的保费，然后就是每5年可以拿到增加5%的分配额，一直到去世后，继承人还可以按照保额拿到一笔钱。现在让平安保险公司收购，那不是缺心眼吗？
德先生买的这份保单，当时的预定利率是在8%以上，而现在的寿险合同可能预定利率仅仅是在3%左右，大家就明白老保单的投资价值了吧？这就相当于给自己买了一份高回报的理财产品，而且保险合同风险发生的可能非常小，终身都有效，都在回报，这份老保单非常值钱！
所以如果你家中有1999年之前购买的各种保险合同，千万不要退保，千万不要同意被保险公司回购，那就是你最正确的一次理财投资。
有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？
我有一份买了整二十年的商业养老保险，从2002年4月开始，二十年合约，一直缴费到去年2021年4月结束。
记得1998年的时候，我开了家小理发店。同学加闺蜜就经常来我店玩，有时也照顾下我生意。
自从有次同学在我店里玩，路过一中年妇女，同学叫了她一声“阿姨”。阿姨也进店坐了一下，同学介绍说她阿姨买保险的。
从此以后，同学阿姨三天两头往我店跑。不是洗个头，就是滔滔不绝要我买份保险。实在逼急了，她带着一家三口过来，理发，染发，洗发。
那个时候，我师傅也在做保险。她也几乎天天往我店跑，要求我买保险。还好此师傅是以前学裁缝的，要是理发的师傅，不想买也只有立即买了。
他们俩经常撞在一起，本来店小，有时同学阿姨一家三口，再加师傅在那里。有些想理发，洗头的客人看店里这么忙，转身就走了。
实在不胜他们的打扰，说实在话，我一点也不想买保险。刚好那时碰到有个想转我店的人，我也趁机脱手，终于解脱了，她们俩找不到我了。
在家休息了段时间，以前开店的邻居，找我想要我跟她一起合作开店。
谁知开了没多久，我同学又把她阿姨带我新店里来了。
从此阿姨跟她老公，轮流成了我店里的常客。一见面就讲保险的好处，加上我同学的推波助澜。终于，在阿姨又带了一家三口，在我店洗、剪、染后。彻底服了，买了份缴费20年的中国人寿商业养老保险。
缴费的时间是2002年4月5号那天，还是清明节，我记得很清楚。每月近200元，一年2400元，那时社保最低档缴纳只要每月120元哪。
缴费后，同学阿姨和她老公一家三口，再也不出现在我店里了，可能辗转对下家展开攻势了吧。
前几年，中国人寿有个人打电话并上访了我家。问我合同还在的吧，我就拿出来给他看了。
他告诉我原委了，同学阿姨被抓了，原因就是她把周围认识的人保险合同，都拿去私自贷款融资去了。骗了很多亲朋好友，也已经被中国人寿开除了。
说说保单的事，好几次想去退保，看着周围的人，都去退了。可退保太不划算了，我实在舍不得，只有咬牙坚持交下去。
自从上次家访后，才发现我缴的根本不算养老类的保险，是款分红险，这点也是被阿姨忽悠了。每年2400元，二十年共缴费48000元。
55岁后每月领150元，这也太少了，比本金每月缴纳的200元，还每月少领了50元。到80岁一共领45000元，比缴费的成本还少了3000元。
重点来了，每月领150元到80岁，一次性给60000元后结束。要是活不到80岁，可以让父母或子女，领60000元结束。我加了女儿的名字，要是活不到80岁，这60000元归她了。
写着分红险，到今年整二十一年了，共分红了9000块钱都不到。要是靠这款商业养老，不饿死才怪呢。
好在2005年的时候，跑去缴纳了个人灵活就业社保。共缴费16年，去年8月份开始领退休金，每月能领二千多块钱了。
所以现在认识有几位好友卖保险的，不管如何花言巧语，如何小恩小惠，我自巍然不动心。