[摘要]全款买车好还是贷款买车好？我25岁那年，为了在同事面前有面子，从父母手中借了5万，自己掏了5万，贷款10万，买了我人生中的第一辆车。本来是值得高兴的事儿，但是之...

全款买车好还是贷款买车好？

我25岁那年，为了在同事面前有面子，从父母手中借了5万，自己掏了5万，贷款10万，买了我人生中的第一辆车。本来是值得高兴的事儿，但是之后的养车成本压得我喘不过气，直接打乱了我的生活节奏！

大学毕业三年只存了5万，身边的同事都有车，我也想买一辆汽车撑面子，于是开始天天逛4S店，看各种品牌车型。当时很多汽车厂商都推出了“首付50%，三年免息”的购车政策，算了一下手头上的钱，加上父母赞助的5万，我最终将目光锁定在本田雅阁上，于是就约了4S店销售看车和试驾。

第一次买车，我也没有什么经验，都是从网上了解到了一些大概信息，就这样愣头愣脑的去了4S店。来到4S店，在销售人员的强烈推荐下，我同意了“首付50%，三年免息”的购车方案，但是接下来发生的事情让我后悔不已！

第一件让我后悔的事——踩了“首付50%，三年免息”的雷！

销售给了我两种购车方案：

全款购车，4S店额外赠送首年免费保养、地垫、贴膜以及后备厢防水垫和隔网等；按揭购车，“首付50%，三年免息”，4S店额外赠送前两年免费保养、真皮方向盘套件、地垫、全车防紫外线贴膜、行车记录仪、座椅套件等。

我特意询问了销售贷款购车相关的手续和费用，仔细分析还是能发现很多猫腻的，销售为了打消我的顾虑，说这些费用即便是全款购车也都是需要缴纳的。我当时也没有细究，觉得自己20万的车子都卖了，也不在乎多这一两万，所以就没往心里去，而且自己本金只有10万，没有能力全款购车，所以就听从了销售的建议，选择了“首付50%，三年免息”的购车方案。

接下来就是走流程了，主要是签合同、交定金以及办理贷款手续等。4S店的办事效率还是挺高的，服务态度也挺好，前后三个小时不到，事情就办得差不多了。但是，等到提车的时候才发现各种费用就来了，还有些花费是在你用车的过程中才会慢慢体会到的，具体内容我整理如下：

贷款购车需要缴纳金融服务费，而全款购车不需要，虽然这个费用国家是明令禁止的，但是4S店会变着花样来收取，只是换个方式而已，因为我贷了10万，所以金融服务费我缴纳了6000元；因为是贷款购车，4S店强制捆绑消费，要求购买安装GPS定位器，费用为2000元（不装不给贷款，这几年国家也命令禁止的捆绑消费了，如果你们现在还能遇到，那么建议去工商管理部门举报），全款购车则无需安装；缴纳了500元的贷款抵押费；强制要求在4S店购买全险，并且连保两年，这比自己去保险公司购买每年贵出约1500元左右；车贷还清之后，还缴纳了500元的解除车辆抵押费用。

抵扣掉贷款购车多赠送的一些礼物和服务，还有两年的免息，总体算下来，贷款购车要比全款购车多掏一万元左右。

第二件让我后悔的事——养车成本压得我喘不过气来！

“买车容易，养车难！”

这句话真的一点都不假，我算是亲身体会到了！我统计了一下我平均每年的开销，具体如下：

交强险950元/年；车船税360元/年（2.0L排量）；商业险首年7000元，如果不出险，次年降低到5000元。总体算下来，一年的保险费用支出约为6000元。

我生活在一线城市，小区停车位是租的，每个月240元；单位在市区写字楼，停车位的租赁费用为200元/月；再算上平时和家里人外出逛街、吃饭、游玩等，每年需要缴纳500元左右的停车费。大致算下来，一年光在停车费上就需要缴纳6000元左右。

因为4S店赠送了我前两年免费保养，所以我前两年保养没有花钱。免费次数用完之后，就需要自己花钱保养了，普通私家车基本都是5000公里小保养，两万公里大保养。小保养就是更换机油机滤、空气滤芯等，过了首保之后，如果继续选择在4S店做保养，那么费用会高不少，以我的车子为例，小保养的价格在600元/次。

除此之外，就是每两万公里的大保养了，不仅需要更换机油机滤、空气滤芯，还需要检查和更换滤清器、火花塞、刹车油等，大保养需要1500元/次。

我每年行驶里程数大约为1万公里，加的是92号汽油，目前92号油价为8.4元/升，我的车子百公里油耗在9升左右，一年下来需要支出7560元油费。

然后就是过路费，偶尔会出差和带着家里出去自驾游，每年大概有20%的路程是在高速上的，也就是3000公里左右，如果按照0.5元/公里来算，一年大概需要支出1500元的过路费。

总体算下来，每年的开销在1万元左右。

交通违章罚款就按500元/年来算，还要算上洗车费、美容费，如果你对车子比较爱惜，那么每两周洗一次车，费用在30至50元，那么一年下来的洗车费就需要1000元左右。然后，还有打蜡、封釉、镀晶什么的汽车美容。

总体算下来，一年需要支出2000元左右。

统计一下上述五项费用，普通私家车一年的养车成本也在2万元左右。所以说，汽车就是消耗品，只要你买了车，每个月就要花费2000元左右，即便将它停在家里不开，每个月都需要支出1000元左右。

所以，如果不是真的有需要，我是不建议大家买汽车的，如果真的想买一辆车来体验体验，那么也建议买一辆10多万的代步车即可，千万不要去贷款买车！

如果你买了车子之后，一年连5000公里都开不到，那么最好问问自己，真的需要车子吗？

很多人买了车子之后，发现大多数时间都是停在车位上吃灰，很多年一年连5000公里都开不到。

如果一年只开5000公里，那么每天的行驶公里数约为13公里，按照打车费用来算，一天的费用大概为30元，那么一年下来的打车费约为1万元，如果是地铁或者公交出行，那么费用还会更低，这可比买车之后，每年2万元的支出可省多了，而且车子还会不断贬值。

所以说，假如你一年连5000公里都开不到，那么确实没有必要买车，除非真的热爱。

最后，分享六点购车建议，希望对你有所帮助！

对于普通家庭来说，汽车只是代步工具，要在自己经济能力允许的情况下，买最适合自己的车子，千万不要像我一样打肿脸充胖子去贷款买“豪车”！如果确实需要用车，那么在购买之前，一定要事先了解自己的用车需求和消费能力。如果只是上下班代步用，那么买一辆次低配的车型就足够用了，千万不要被销售忽悠去买中高配车型，因为很多配置都是鸡肋，平时根本使用不到，都是厂商为了抬高车价而设置的，例如：记忆座椅、前大灯自动清洗、HUD抬头显示功能、全景天窗、自动启停等等。如果条件有限，只能贷款购车，那么一定要将费用明细了解清楚，像出库费、PDI检测费、GPS定位器、抵押费等，都是不需要缴纳的，而且像金融服务费也是国家命令禁止的，千万不要被销售忽悠。此外，在签合同的时候，记得让销售把口头答应给你的一些福利、礼物都写进合同里，白纸黑字他们才不会事后抵赖。买东西一定要货比三家，何况汽车这样几十万的大件。不同地区、渠道、4S店，在裸车价格以及优惠政策方面都有所区别，一定要多跑几家4S店，这样才能最实惠的车子。提车的时候，一定要亲自验车，千万不要坐在休息室里喝茶、吹空调。洗完车之后要检查车漆，如果发现车漆有明显的色差，那么很可能就是一辆运损车，如果4S店将运损车翻新了卖给你，那么就涉嫌违法，车主可以要求“退一赔三”。此外，交车终检的时候，一定要将车子所有功能都试一遍，确保没有任何问题。有能力全款就不要贷款，全款购车流程简单、清晰，贷款购车流程繁琐，还要多花冤枉钱，而且坑比较多。

写在最后

车子只是代步工具，买车之前要考虑好自己的实际用车需求。最后建议大家要理性消费，无论贷款买房，还是贷款买车，都要考虑自己的偿还能力，千万不要做超过自己能力范围之外的事。轻则可能影响生活质量，重则导致车辆被强制拍卖，损失惨重。

如果你真的需要买车，那么建议你购买一辆十多万的代步车就好，毕竟价格低，购置税、用车成本、维修、保养、保险费用都会低不少，买来更佳省心。

全款买车好还是贷款买车好？

我第一次买车就踩了“3年0利息”的大坑，看似0利息分期购车，实则背后的坑让人防不胜防，羊毛出在羊身上，买车选分期还是全款是很有讲究的。

当时到4S店看车，销售问我是第一次买车吗？我说是的，接着销售又问我有没有意向的车型，我直接说了想要买的车，接着销售就开始各种介绍，其实在之前车展时候已经了解过一次了，我直接问购车有什么优惠活动没。

于是销售说，刚好现在有活动，分期购车可以享受裸车价优惠5000，而且是“3年0利息”，送1次保养，还赠送全车贴膜、脚垫、行车记录仪等，非常划算，销售又问了全款方式，全款裸车没有优惠，没有送保养，其他一样。

问了分期的条件，销售说分期只需要征信良好，厂家金融很快就可以批车贷，非常方便，分期的话，反正是0利息，车贷这部分钱就相当于自己留着用，就算存银行，三年也有近1万的收益，细想确实销售说的挺有道理的，接下来初步确认走分期。

接着销售拿来一份意向购车协议，签了后，按公司流程需要先交纳10000购车定金，于是提交各项车贷需要的资料，一切准备就绪，就坐等车贷审批，到第4天收到信息，车贷审批通过，这时候销售说让我带上驾驶证等资料第二天过去办提车手续。

等付了剩下的车款，接下来到办理新车上牌等手续，这时候才知道分期还有几项附加费用：

1、上牌费1500，

2、金融服务费5000，

3、首年保险由4S店代买，

4、GPS设备费1980，

5、解除抵押押金500。

看到这，我直接火了，当即质问销售当时问分期有什么条件，为何没说有这些费用？这时候销售来了句，当时签了购车意向协议的嘛，上面都有写的，真的无语，还玩这套。只怪自己粗心大意，理都懒得理那销售，直接找经理。

最后金融服务费还是收了4200，GPS设备1500，其他没降下来，懒得扯，把剩下的业务办了，提车走人。

买第二辆车也同样有坑，刚开始销售也是特意引导我让我分期买车，有了经验自然不会再选择分期，果断要求全款，刚开始销售都很积极，听到我坚持全款，似乎不是很高兴，说全款车，需要等10多天才能调车过来，没谈好，接着找第二家4S店，最后搞定。

后面也帮朋友买过，多次买车经验总结：

1、能全款一定全款购车，不仅方便省事省心，不会有那么多条条框框，全款一定会比分期便宜。

现在的4S店都在大肆宣传所谓的“2年、3年0利息”购车，甚至有的推出首付10元提车，其实都是想通过分期来挣中间的各种附加费用，因为全款购车没有合乎情理的理由让客户掏钱。

对于全款买车也需要注意，有些4S店会要求加装、选装，裸车上加价，或者要求保险需要在4S店代买等方式，全款时候，这些统统可以砍掉。

2、如果确实只能选择贷款，一般来说车贷有3种方案：

第一种车贷方式、走汽车厂家金融分期购车

这种贷款方式，一般都是“2年或3年0利息”，确实是不需要利息，这是汽车厂家给出的补贴，但是到了4S店这里，通过这种优惠活动，然后从中好收取各种附加费用。

正常情况下，分期确实都会收取一定附加费，不能说4S店什么都没挣，但各项费用我们可以和4S店砍价，比如说，手续费只给1000，上牌费最多只给500，保险首年确实只能通过4S店购买，其他一切费用免谈，不要给，能行就继续，不行换下一家4S店。

第二种车贷方式、正常走银行车贷

这种方式主要是抵押车贷，一般都是有利息的，而且利息高，一般都不划算，不建议选这种方式，除非银行和厂家合作出的优惠活动。

第三种方式、信用卡分期购车

简单来说，就是个人征信良好，很多家银行信用卡都和汽车厂家有合作，直接可以免抵押，纯信用给买车用户一笔款项，然后每月车主按时往信用卡里面还款。

如果自己没有信用卡，那办理分期时候会同步下一张信用卡，这张卡你只能还，不能用，等车贷还完，你就可以正常使用该卡，如果自己已经有合作银行的信用卡，那就更方便了，直接就可以办。

一般来说走0利息和信信用分期（可能会有部分手续费）购车响度来说比较划算。

3、签各类合同协议需谨慎

只要涉及到签协议、合同的一定仔细认真读完一不小心就会遇到个别无良商家，玩文字游戏，最常见的方式就是“订金”和“定金”，我们都知道订金可以退，定金可以不退，一旦交了订金，之后遇到问题，自己就是弱势一方。

4、购车各项费用明细要先列出来

购车之前一定要让销售把整个流程中所有涉及到的收费项目明细列出来，“明码标价”，而这类情况下往往就是针对新人第一次购车，现在的销售天天都在做专业培训，培训汽车相关知识还没培训销售技巧多，整天都在变着法来成交客户，所以一定问清楚，你不问，销售永远不会主动说的。

5、在4S店如何砍价？

这个方式很多，所谓知己知彼，在去4S店之前，我们需要先做一些基本功课，比如说，现在网上，了解清楚车型基本情况，同时对比当地进气其他车主裸车价、落地价以及其他分期附加费的情况，做到心里有底。

第二步，砍价时候，一般4S店销售都是三级报价，第一次都是试探报价，直接要优惠价，不行直接换下一家，第二次报价基本还可以再往下压2000-5000左右，其实也就是和其他同款车主最低成交价前后相差2000左右，直接按这价来砍，刚开始销售肯定说不行，各种理由方式，没关系，想要省钱，自然要多磨嘴皮。

尽量要现金优惠，不要赠送品，因为4S店的赠品质量真不敢恭维，除非是品牌，能通过其他渠道知道真实价位，先核算划不划算。

6、选择何种配置划算？

同款车，三大件（发动机、底盘、变速箱）基本都是一样的，不同的就是功能配置上不一样，比如说像远程启动、自动启停等这些功能完全没必要，如果想省钱，任销售说的再好，这两种功能都不需要。

其他功能，比如后视镜加热、防眩、倒车雷达、全景360影像、流媒体、坡道辅助等这些是有用的。

7、提新车的时候，验车很重要

主要是防止遇到库存车、试驾车、运损车这些，虽然说在正规4S店这类情况少见，但以往确实有发生。

比如说库存车，一般国产生产日期超过半年以上，就需要留意了，毕竟买新车，不想买个像“二手车”的感觉，可以通过查看车辆副驾驶B柱边缘上的铭牌，也可以通过查看17位VIN码来看生产日期。

运损车，主要是防止遇到在新车托运过程中出现刮花、磨蹭等问题，这些需要通过车身看车漆、轮胎底盘等做详细查看。

8、购车资料不要忘记

最后还需要注记得把车辆登记证书、合格证、购车发票、车辆一致性证书、车辆保养手册等基础资料收好，丢失后很麻烦。

9、买车䞼规划

买车之前一定要做一个全面的财务计划，尤其是分期买车，至少月收入需要在月总支出的1.5倍，这样买车后才不至于有压力，如果只是为了代步，那没必要为了“面子”分期买超过20万以上的车，车子毕竟是消耗品，还是要根据自己经济情况做选择。

最后预祝车友喜提新车！一个有温度、有深度的汽车爱好者，每日与您分享与汽车相关的知识。

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